부동산부터 채권까지, P2P 투자 상품 완벽 분석!
수익률과 안정성, 모두 잡은 BEST 투자 상품을 소개합니다.
P2P 투자를 할 때, 많은 분들이 수익률과 안정성, 이 두 가지를 고려해 선택을 합니다.
요즘 P2P 투자 상품들은 대부분 7%~16% 정도, 높으면 10%대 후반까지의 수익률을 기록하고 있습니다. 수익률은 보통 아래와 같이 P2P 사이트에 방문하면 쉽게 확인할 수 있습니다.
그러면 P2P 투자 선택의 또 다른 축인 안정성은 어떻게 확인할 수 있을까요?
보통 연체율과 부실률, 이 두 가지를 안정성을 가늠하기 위한 지표로 활용합니다. 연체율은 30일이상 연체된 비율을, 부실률은 90일 이상 연체된 비율을 의미합니다.
애초에 연체/부실이 일어날 확률이 낮은 좋은 채권을 거를 수 있는 안목이 있어야 하고, 연체가 발생했을 때 추심 및 상환재원 확보를 믿음직하게 해낼 수 있어야 믿고 투자할 수 있겠죠. 그래서 연체율과 부실률을 P2P 업체의 리스크 관리 역량, 연체 관리 역량 - 즉 안정성을 추정하는 데 참고할 수 있습니다.
그래서 뱅크샐러드는 P2P 업체 중 규모 측면에서 상위권인 업체에서 연체율/부실률 0%를 자랑하고 있는 안정성 높은 상품들을 꼽아봤습니다!
1. 어니스트펀드 부동산 투자 상품
어니스트펀드에서는 다양한 부동산 채권에 투자를 할 수 있습니다. 어니스트펀드의 부동산 투자상품의 평균 수익률은 7월 기준으로 14.7%에 달하는데, 그러면서도 현재까지 연체율 1.43%(8.23 기준), 부실률 0%로 높은 안정성을 자랑합니다.
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어니스트펀드는 대형 금융기관 출신의 부동산 전문가들을 영입해 좋은 채권들을 발굴하고 안정적인 상환 시나리오를 짜면서도, 매달 ‘어니스트 리포트’를 발간해 투자 진행 중인 부동산의 준공, 분양 현황과 상환 시나리오를 꼼꼼히 분석하며 철저한 사후관리를 제공해 투자자들을 안심시켜 주고 있습니다.
요즘에는 거의 하루에 하나씩 새로운 채권 투자가 오픈하고 있습니다. 오픈 다음 날 들어가보면이미 투자금이 모두 모여 마감되는 경우가 대부분이니, 카카오톡 친구 추가를 해 놓고 알림을 받아보는 것도 좋겠네요.
2. 테라펀딩 투자 상품
테라펀딩은 부동산 P2P만을 집중적으로 다루고 있는, 국내 P2P 누적대출액/누적상환액 1위를 달리고 있습니다. 역시 연체율, 부실률 0%를 자랑하며 단 한 건의 원금 손실건이 없었던 안정적인 업체입니다. 평균 수익률은 12%~13% 정도를 기록하고 있습니다.
상가주택 신축사업, 아파트 리파이낸싱, 단독주택 담보대출 등 다양한 부동산 채권을 취급하고 있습니다. 테라펀딩은 건설 전문 인력으로 구성된 ‘사업관리팀’이 기표부터 책임준공까지 관리를 하고, ‘리스크관리팀’이 상환이 무사히 이루어질 수 있을지, 리스크 등급별 맞춤 관리를 합니다. 건물 완공부터 투자금 상환까지의 전 과정을이 두 팀이 함께 관리하며 안전성을 높였습니다.
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테라펀딩은 이렇게 쌓아온 건축사업 고정 관리 노하우, 사업성 검토 노하우를 바탕으로 건축교육, 건축 컨설팅 서비스 출시했는데요. 수익형 주택 개발을 위한 사업 타당성 검토부터 분양/임대 전략 마련, 금융/세무 이슈까지, 전 분야에 걸친 전문가들의 강의와 컨설팅을 제공합니다.
3. 피플펀드 트렌치A
‘트렌치A’는 2016년부터 지금까지, 200회 넘게 모집된 피플펀드의 시그니처 상품입니다. 오랜 기간 모집/상환이 이루어지는 동안 연체율, 부실률이 0%인 안정적인 상품으로 매우 유명합니다. 개인 투자자뿐만 아니라, 투자선택이 까다롭다는 법인 투자자들도 적극 참여하고 있는데요.
이 상품은 안정성 높은 채권들 여러 개를 묶어서 하나의 채권으로 재구성, 투자자들이 자동으로 분산 투자를 하는 효과를 볼 수 있도록 포트폴리오를 만들어놓은 상품입니다.
그리고 트렌치 A는 ‘선순위’로 투자금을 돌려받을 수 있는 상품입니다. 만약 부실이 발생한다 해도, 선순위 투자자들은 투자금을 먼저 돌려받기 때문에 16% 정도 부실이 발생하는 경우에도 상환 재원을 확보할 수 있다고 합니다. 개별 채권에 대한 까다로운 검증, 분산 투자, 선순휘 상환 이라는 3가지 특징을 통해 안정성을 확보한 상품이죠.
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며칠 전에 봤을 때 219호 모집중이었는데, 벌써 모두 마감되고 230호를 모집하고 있네요. 이 상품 역시 마감이 빠른 상품이니, 카카오톡 친구를 추가해두고 신규 상품 소식을 받아보는 것도 추천합니다.
4. 어니스트펀드 SCF 채권
어니스트펀드의 SCF 채권은 올해 2월 첫 투자를 오픈한 후 연체율, 부실율 0%를 유지하고 있는 상품입니다. 수익률은 7%로 타 상품들에 비해서는 조금 낮지만, 1개월이라는 짧은 기간에 확실한 수익을 얻을 수 있어 단기 투자를 원하시는 분들, 현금 유동성이 중요한 분들께 적합한 상품이 아닐까 싶습니다.
SCF 채권투자 상품은 대형 온라인커머스에서 배송까지 완료되어 구매가 확정된 판매자들의 정산채권을 토대로 수익을 내는 상품입니다.
제품 판매가 완료됐어도 쇼핑몰에 납품하는 판매자들이 실제로 대금을 받기까지는 어느 정도 시간이 걸리는데, 이 기간동안 판매자들은 자금이 필요합니다. 판매가 완료된 것에 대한 대금을 미리 받는 개념 (선정산)이라고 이해하시면 될 것 같습니다. 회수가 확실한 채권에 투자하는 상품이기 때문에, 이렇게 안정성이 높은 것이죠!
연체율0%, 부실률 0% P2P 투자 상품 한 눈에 보기!
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